ASB LOAN,ASB SAVING, BELI RUMAH

Aku bukan certified financial planner..
ni just kira2 aku sendiri jer yer...sbb aritu ada la kawan aku bg cadangan amik asb loan

setiap satu ada kebaikan masing2..ikut lah kite nak pilih macam mana
1.tak mau buat byk keja...simpan ASB
2.nak disiplinkan diri sendiri..amik loan ASB
3.kalau nak rasa cabaran jual beli rumah..masuk property investment

kena buat kira2..sbb duit nak invest ni bukan byk kan..lain la kalau dpt duit mcm kacang jer
contoh ,jika kira ada RM15K ,apa kita nak buat?

1.jika letak dalam ASB ,dengan aggapan purata dividen 7.5% ,selepas 30 tahun duit rm15k tadi jadik rm140k dengan syarat tiada berlaku proses pengeluaran langsung dalam tempoh ni.

2.jika duit RM15k tadi digunakan sebagai modal utk membeli rumah berharga RM100k,
dengan anggapan kadar interest 5.5% .monthly rm567 selama 30 tahun ,rumah tu disewakan pada kadar rm600 .kite anggap kenaikan harga rumah ,rm5k setahun.
Selepas 30thn ,kite dapat rumah bernilai lbh krg RM250k
so nampak tak perbezaan jumlah selepas 30thn.

3.kalau kata kite amik loan ASB bernilai RM100k selama 25 thn,
dgn anggapan kadar 3.8% ,monthly bayar rm524 ,dividen 7.5% .selepas 30thn duit tu akan jadi rm130k ,ok jugak la kan..sbb bukan duit kite .tak guna modal pon..buat loan..ujung tahun dpt dividen..pusing dividen bayar monthly..tup2 lepas 30thn ada 130k ..
(Dividen setahun rm7500 ,bayar kepada bank setahun rm6288 ,ada balance rm1200 ,
1200x25 thn=30k )

so....sila pilih..tepuk dada tanya selera... no.1 dan 3 ..tak yah buat keje2 remeh ,no 2..banyaaakk keja
kalau amik loan asb...kalau kite nak buat loan beli rumah ke kete ke..susah sikit la..bank dah kira sebagai komitmen...kalau gaji banyak tak kisah la kan..